SEMINARIO INTERNACIONAL DE MICROFINANZAS EN PERÚ

CAPACITACIÓN PARA MUJERES EMPRESARIAS

La organización internacional Vital Voices, iniciará este año una capacitación para las mujeres empresarias. Se trata del Programa para América Latina y el Caribe que Vital Voices Global Partnership realizará. Vital Voices es una organización internacional no-gubernamental que identifica, invierte y les brinda visibilidad a mujeres líderes alrededor del mundo.

PROGRAMA DE CAPACITACIÓN EN ESPAÑOL DEL BOULDER INSTITUTE OF MICROFINANCE

Del 9 al 20 de marzo de 2015, el Boulder Institute of Microfinance realizará en Quito, la Novena Versión para Latinoamérica y el Caribe del Programa Boulder MFT de Microfinanzas.

Gran expectativa hay en el ámbito de la industria microfinanciera latinoamericana por la Novena Versión para Latinoamérica y el Caribe del Programa Boulder MFT, que este año se realizará en la sede de la Universidad Andina Simón Bolívar.

Una malla curricular con 15 cursos dictados por profesores reconocidos a nivel mundial en el área de las microfinanzas e inclusión financiera, estarán compartiendo su experiencia. El dura dos semanas, los cuales el participante podrá debatir con una perspectiva crítica y propositiva, los grandes retos que enfrenta la industria en la región. 

Se ofrecen cursos especialmente diseñados para responder a las necesidades actuales de la industria. Asimismo, los participantes interactuarán con expertos y colegas en seminarios interactivos, revisando y actualizando novedosas herramientas de análisis.

Los objetivos del programa son:

·         Desarrollar habilidades gerenciales para enfrentar los desafíos institucionales.

·         Fortalecer aptitudes analíticas con herramientas y metodologías.

·         Construir una red de contactos personales valiosa para la carrera profesional.

·         Aprender técnicas microfinancieras para proveer un mejor servicio a los clientes.

·         Participar en estudios de casos reales y prácticos.

La red de ex alumnos sigue creciendo y hoy cuenta con más de 5,000 profesionales de 151 países. Los participantes este año, formarán parte de esta comunidad que comparte la pasión por avanzar y desarrollar el desafío de la inclusión financiera en los sectores más desfavorecidos de nuestras sociedades. La primera etapa se realizará del 9 al 13 de marzo, mientras que la segunda será del 16 al 20 del mismo mes.

Si requiere información adicional sobre los programas Boulder MFT 2015, o si tiene dudas, por favor contáctese con info@bouldermicrofinance.org  

El Instituto de Microfinanzas Boulder es un centro de entrenamiento internacional que se ubica en la ciudad de Boulder, en el condado del mismo nombre, en el estado de Colorado, en los Estados Unidos.  Quienes han tenido la oportunidad de capacitarse  en Microfinanzas, saben de la importancia que tiene el Boulder Institute en el hemisferio desde hace más de 20 años.

El año pasado, se realizó la VIII versión del programa en español en la ciudad peruana de Arequipa y en Montevideo, se desarrolló el VII programa en español.

El Instituto de Microfinanzas Boulder (Boulder Institute of Microfinance) es un lugar de encuentro único donde los participantes pueden aprender y debatir junto a expertos y sus pares los diferentes escenarios críticos a los que se enfrenta la industria microfinanciera del hemisferio. Este intercambio permite generar las competencias necesarias para diseñar estrategias innovadoras para lograr una mayor inclusión y sostenibilidad financiera, aún desde la perspectiva de la imagen organizacional y medios de comunicación.

Los participantes están interesados en profundizar sus conocimientos y técnicas con ideas y prácticas innovadoras para la industria de las microfinanzas, razón por la cual participan gerentes y ejecutivos de IMF, organismos donantes, instituciones reguladoras y supervisoras, bancos centrales, bancos comerciales, cooperativas, ONG y medios de comunicación especializados.

Por cierto que el Boulder Institute pone a disposición de los participantes un equipo de profesionales de primer nivel para apoyarles una vez más frente a desafíos de magnitud global que trae consigo las finanzas populares y solidarias.

Hay ventajas en participar en los programas especializados Boulder. Primero, se conoce las buenas prácticas microfinancieras que le permitirán mejorar sus estándares de desempeño financiero y social en forma sostenible. También conocer los temas emergentes y nuevas tendencias en la industria, así como revisar experiencias y estudios de caso innovadores.

OCHO COOPERATIVAS PERUANAS INTEGRAN LA ALIANZA COOPERATIVA INTERNACIONAL , REGIÓN AMÉRICAS

Miguel Velapatiño, Andrés Alviz
y Alejandro Alva, miembros del
Consejo Directivo de Educoop.

Perú es el tercer país con mayor cantidad de miembros en la Alianza Cooperativa Internacional, región de las Américas, con ocho cooperativas asociadas, compartiendo esa posición con los Estados Unidos y Brasil, y superado sólo por Colombia con once miembros y Argentina con nueve asociados.

Esa posición, ubica a Perú entre las cinco primeras naciones que cuyas cooperativas forman parte de la más grande y representativa institución en todo el ámbito mundial como es la Alianza Cooperativa Internacional.

Las ocho instituciones peruanas que forman el exclusivo “club cooperativo” nacional son las Cooperativas de Ahorro y Crédito “Crnel. Francisco Bolognesi” (Lima), “Luz y Fuerza” (Lima), “San Pedro” (Andahuaylas), “La Rehabilitadora” (Lima), “Santa María Magdalena” (Ayacucho) y Abaco (Lima). También está la Cooperativa de Servicios Múltiples del Centro y la Cooperativa de Servicios Especiales “Educoop”.

La Alianza Cooperativa Internacional es una federación de cooperativas de todo el mundo fundada en 1895. Cuenta entre sus miembros a 285 organizaciones de 94 países que representan más de 1,000 millones de cooperativistas. Tiene su sede internacional en Bruselas y oficinas regionales en América (San José, Costa Rica), Asia (Nueva Delhi, India), África (Nairobi, Kenia) y Europa (Bruselas, Bélgica).

La economía solidaria del modelo cooperativo es una alternativa real y comprobada en todo el mundo, razón por la cual, nos ratificamos como economías solidarias al servicios de las mayorías nacionales, no obstante, algunos funcionarios poco informados, quieren ver al movimiento cooperativo, como organizaciones lucrativas, mercantilistas y financieras.

Convencidos que el modelo cooperativo contribuye al bienestar económico y social, las autoridades siguen trabajando para ofrecer más y nuevos servicios a los docentes y personal administrativo del sector educación. La Alianza Cooperativa Internacional, Región América, era conocida hasta el año pasado, como la ACI Américas.

PERÚ LOGRA VENTAS POR US$ 23 MILLONES EN FERIA BIOFACH DE NUREMBERG, ALEMANIA

Los empresarios peruanos que participaron en la Feria Biofach 2015 en Alemania, considerada la mayor exposición de productos orgánicos en el mundo, comprometieron negocios por US$ 23 millones para los próximos 12 meses, informó la Ministra de Comercio Exterior y Turismo, Magali Silva Velarde-Álvarez.

En la feria, que se realizó del 11 al 14 de febrero en la ciudad de Nuremberg, participaron 16 empresas expositoras y más de 80 empresarios exportadores peruanos, con el apoyo de Promperú y la Oficina Comercial del Perú en Hamburgo (OCEX).

Los exportadores peruanos presentaron productos como cacao, café, chocolates, maca, sacha inchi, aguaymanto, quinua, kiwicha, cañihua, maca, yacón, castañas, aceitunas, jengibres, paltas y maíz morado, logrando más de 1,000 citas comerciales con empresarios de diversos países.

“La demanda por productos orgánicos en Europa tiene un crecimiento sostenido y hay interés especial por los granos andinos como la quinua y el amaranto,  y por frutas secas o deshidratas”, precisó.

Perú participó en Biofach 2015 con un pabellón de 303 m2, el cual fue inaugurado por el Cónsul General del Perú en Múnich, Ernesto Pinto, el gerente de agroexportaciones de  Promperú, William Arteaga y el director de la Oficina Comercial del Perú en Hamburgo, Gycs Gordon.

Asimismo, la Ministra Silva informó que la agencia de Cooperación Alemana –GIZ, seleccionó al Perú como país priorizado para un próximo proyecto que consiste en crear alianzas público-privadas entre importadores alemanes y productores peruanos. La cooperación cofinanciará actividades de mejoras a lo largo de la cadena con especial énfasis en aspectos socio-ambientales. “Con este motivo, una delegación empresarial alemana visitará nuestro país para asistir a la próxima edición de Expoalimentaria 2015”, agregó.

Biofach es una feria anual dedicada a los productos orgánicos, donde se presentan alimentos ecológicos, agricultura orgánica y mercadotecnia. En esta edición se recibió a 40,000 empresarios visitantes de 140 países. Durante los días que dura la feria se realizan seminarios, workshops y conferencias sobre los temas de mayor actualidad.

ONU MUJERES Y FUNDACIÓN MICROFINANZAS BBVA IMPULSARÁN DESARROLLO DE EMPRENDEDORAS EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE

Luiza Carvalho y Manuel
Méndez del Río Piovich.

La directora regional para las Américas y el Caribe de la Entidad de las Naciones Unidas para la Igualdad de Género y el Empoderamiento de las Mujeres (ONU MUJERES), Luiza Carvalho, y el presidente de la Fundación Microfinanzas BBVA, Manuel Méndez del Río Piovich, han suscrito en Panamá un convenio para promover el desarrollo y la inclusión de las mujeres emprendedoras de escasos recursos en América Latina y el Caribe.

El acuerdo establece la colaboración conjunta de ambas entidades en varios ámbitos, como la realización de estudios, el establecimiento de alianzas con socios, así como la realización de proyectos que mejoren la calidad de vida de las emprendedoras de bajos ingresos de la región.

La directora regional para las Américas y el Caribe de ONU MUJERES, Luiza Carvalho, manifestó que “Invertir en el empoderamiento económico de las mujeres contribuye directamente a cerrar la brecha de la desigualdad de género, la erradicación de la pobreza y el crecimiento económico inclusivo. Que las mujeres contribuyan de manera significativa a la economías de sus países, redunda directamente en el desarrollo humano de las sociedades y las comunidades donde viven”.

Por su parte, el presidente de la Fundación Microfinanzas BBVA destacó que “este acuerdo es fruto de que ambas entidades compartimos y creemos en la importancia del papel de la mujer en la economía y como actor fundamental para la disminución de la pobreza. Su alto potencial de emprendimiento es, sin duda, un motor de prosperidad y bienestar para sus familias y el desarrollo social de sus comunidades”.

La ONU Mujeres es la organización de las Naciones Unidas dedicada a promover la igualdad de género y el empoderamiento de las mujeres. Como defensora mundial de mujeres y niñas, ONU Mujeres fue establecida para acelerar el progreso que conllevará a mejorar las condiciones de vida de las mujeres y para responder a las necesidades que enfrentan en el mundo.

Por su parte, la Fundación Microfinanzas BBVA es una entidad sin ánimo de lucro especializada en promover el desarrollo económico y social de las personas más desfavorecidas de la sociedad, a través de las Finanzas Productivas Responsables, su especialidad y metodología.

Actualmente, la Fundación Microfinanzas BBVA es la iniciativa filantrópica con mayor impacto social en América Latina y el primer operador por número de clientes (1,5 millones de clientes), con metodología individual, en la región. Desde su creación en 2007 ha entregado 6.642 millones de dólares en créditos productivos a 4,6 millones de emprendedores de escasos recursos en la región.

La Fundación está presente actualmente en siete países de la Región a través de ocho entidades de microfinanzas: Banco de las Microfinanzas Bancamía (Colombia); Financiera Confianza (Perú); Banco de Ahorro y Crédito ADOPEM (República Dominicana); Microserfin (Panamá), Fondo Esperanza y Emprende Microfinanzas (Chile), Contigo (Argentina) y Microfinanzas PR (Puerto Rico). 

El 85% de los clientes atendidos por la Fundación son pobres/vulnerables, con ingresos medianos de 4 USD/día pc, el 52% sin educación o con educación básica, y el 33% jóvenes. El 96% de los clientes de la Fundación están teniendo éxito en el negocio que han emprendido. 

APRUEBAN PROMOCION DEL FACTORING Y EL DESCUENTO PARA CONTRIBUIR AL FINANCIAMIENTO DE MIPYMES

La Comisión Permanente del Congreso de la República de Perú, presidida por la titular del Poder Legislativo, Ana María Solórzano, aprobó la incorporación del factoring y el descuento como esquemas financieros para contribuir no solo al financiamiento de las micro y pequeñas empresas, sino también, permitir que los productos que se ofrezcan se adecúen mejor a la realidad de ese segmento empresarial.

El presidente de la Comisión de Economía, Casi Huaire Chuquichaico expuso los alcances de la propuesta proveniente del Poder Ejecutivo, con carácter urgente.

Dijo que el proyecto de ley plantea modificar artículos de la Ley N° 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros y Administradoras Privada de Fondos de Pensiones. La iniciativa no tuvo mayor debate y fue aprobada, en primera votación, por 15 votos a favor, dos en contra y tres abstenciones.

Por su parte, Huaire Chuquichaico sostuvo que la propuesta implicaba el otorgamiento de  una herramienta financiera  para las micro y pequeñas empresas como garantía y que, por lo tanto, serviría para la promoción y desarrollo del sector.

Indicó que a través de esquemas como el factoring y el descuento, las micro y pequeñas empresas que proveen o prestan servicios, pueden transferir a terceros sus facturas negociables, facturas conformadas y demás instrumentos de contenido crediticio a cambio de dinero.

En ese sentido, las operaciones permitirán a los proveedores obtener capital de trabajo de corto plazo sin necesidad de endeudarse y a una tasa de descuento competitiva.

CONGRESO APROBARÍA EN MARZO, LA LEY GENERAL DE COOPERATIVAS EN PERÚ

Por César Sánchez Martínez

La espera desespera, reza un dicho popular y como todo tiene su fin, es muy probable que la ansiada nueva Ley General de Cooperativas, sea una realidad en marzo próximo en Perú. Luego de un gran debate y de recibir aportes de diversas organizaciones, por fin se aprobará la mencionada nueva norma, luego que los congresistas integrantes de la comisión respectiva, comprendieran la importancia que tiene el cooperativismo en el desarrollo económico y social. Tanto tiempo tomó para darnos cuenta que en las naciones industrializadas, un gran porcentaje de la economía se mueve por la economía solidaria y las finanzas populares.

PERÚ EN LOS FOROMIC QUE ORGANIZA EL FOMIN

En los últimos siete años, Perú fue reconocido en el Foromic con el país con el mejor entorno para las microfinanzas en todo el mundo, por el marco jurídico para las inversiones y por la transparencia financiera de las instituciones.

Perú tiene el entorno más propicio para la inclusión financiera a nivel mundial según el Microscopio Global 2014, elaborado por The Economist Intelligence Unit, seguido por Colombia y Filipinas. El país es líder en el desarrollo de estrategias innovadoras y coordinadas para promover los servicios financieros para las poblaciones excluidas y en reconocer que la inclusión financiera va más allá de los actores del sector financiero.

Según datos de la base de datos global de inclusión financiera (Global Findex) del Banco Mundial, sólo el 20% de la población adulta (mayores de 15 años) tenía una cuenta en una institución financiera formal en 2011.

Es por eso que el gobierno alentó la cooperación entre diferentes agencias públicas y el sector privado para crear iniciativas para promover la inclusión financiera (por ejemplo, educación financiera de niños y jóvenes y pago de prestaciones sociales vía electrónica), cuyos frutos esperan verse plasmados en el mediano y largo plazo.

Según el Microscopio, los países con un entorno favorable para las microfinanzas también suelen tener condiciones propicias para la inclusión financiera.

CHILE SE PREPARA PARA EL FOROMIC 2015 QUE SE REALIZARÁ EN SANTIAGO, EN EL MES DE NOVIEMBRE

En noviembre próximo se realizará el Foromic 2015 y Santiago de Chile será la sede de este magno certamen que congregará a la crema y nata de la industria microfinanciera mundial. Chile será sede oficial de la XVIII Foro Interamericano de la Microempresa (FOROMIC) que anualmente organiza el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), y que reunirá a más de 1,600 participantes.

INDUSTRIA MICROFINANCIERA PERUANA DEBE SUPERAR RETOS EN EL CORTO PLAZO

Por César Sánchez Martínez

Director del FINANPOS

Este año, la industria microfinanciera peruana tiene varios retos, siendo el principal, el comportamiento de la economía frente a los factores externos como internos.

Se espera una fuerte y tenaz competencia entre las organizaciones que operan en el ámbito local. Según los análisis, es muy probable que algunas instituciones se retiren de ciertos mercados no tan competitivos y rentables, con el objetivo de incursionar y operar sólo en aquellos donde las condiciones son favorables para las organizaciones microfinancieras.

Si bien es cierto que Perú tiene el entorno más propicio para el desarrollo de las microfinanzas, también es real que debe superar en el corto plazo, algunos escollos de origen exógeno, y otros, básicamente domésticos.

Dándole una mirada de reojo a la economía, observaremos que el PBI peruano es de US$ 202,3 mil millones (nominal, 2013), mientras la proyección más acertada del crecimiento del mismo para el año pasado estaría entre el 2.5%.

Perú es una nación que tiene algo más de 30 millones de habitantes, siendo su capital, Lima, que acaba de cumplir 480 años de fundación, la ciudad más importante con aproximadamente 10 millones de habitantes. El 5% del total de la población peruana vive con menos de US$ 1.25 al día, mientras que el 12.7% lo hace con menos de US$  2.0 al día, según las estadísticas al año 2010.

También, el actual liderazgo peruano en las IMF enfrentará grandes retos, empezando con una reactivación de la industria microfinanciera misma. El año pasado se registró un menor dinamismo anualizado de las colocaciones de las microfinanzas que se ha venido presentando año tras año. Del 22.8% en diciembre de 2010 ha caído a un 5% en noviembre de 2014.

Asimismo, sus principales indicadores de desempeño (deterioro de cartera, menos márgenes de ganancia y reducción de la rentabilidad) presentan bajos índices, debido a una mayor competencia en el mercado y un crecimiento más lento de la economía. La fuerte competencia y la sobreoferta de créditos que ésta significa, incrementó los niveles de sobreendeudamiento de los clientes, elevando los niveles de morosidad del sector.

Se habla ahora de inclusión financiera, pero ésta concepción aún sigue siendo una frase bonita, porque a los verdaderos excluidos socialmente, no llegan las microfinanzas, especialmente del área rural de la sierra y zona agrícolas de la selva, en las comunidades nativas. Es obvio saber las razones: No son sujetos de créditos y el riesgo es mayor para quienes pretenden trabajar con ellos.

Sin embargo, no todo es negativo. Una vez más, en el reciente Foromic 2014, realizado en Guayaquil, el estudio del Microscopio Global 2014, elaborado por The Economist Intelligence Unit, ubicó a Perú como líder por sexta vez consecutiva, seguido de Colombia y Filipinas. El país es líder en el desarrollo de estrategias innovadoras y coordinadas para promover los servicios financieros para las poblaciones excluidas y en reconocer que la inclusión financiera va más allá de los actores del sector financiero.

Según la base de datos global de inclusión financiera del Banco Mundial, solo el 20% de la población adulta (mayores de 15 años) tenían una cuenta en una institución financiera formal en 2011. Al parecer ese porcentaje casi no se ha movido, no obstante, la promoción de la educación financiera en niños y adolescentes. En total hay 74 instituciones microfinancieras, que a la fecha sólo han cubierto el 13.6% del total de la población. Aún la valla es alta.

EDICIÓN DEL PERIÓDICO MICROFINANZAS Nro 125

Edición de la quincena del 16 al 31 de enero de 2015.